AML/KYC-политика

Эта политика объясняет, как Obmenkin не даёт использовать сервис для отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций. Мы опираемся на рекомендации FATF и требования регуляторов и пересматриваем политику, когда меняются правила. Политика — часть Правил обмена.

1. 1.Принципы

   1. 1.1Мы применяем риск-ориентированный подход: глубина проверки зависит от риска операции.
   2. 1.2Каждая транзакция проверяется автоматически и в реальном времени — с помощью AML-аналитики, данных AML-провайдеров, открытых источников и сведений третьих лиц.
   3. 1.3Мы отсекаем незаконные средства и защищаем тех, кто пострадал от взломов, вымогателей и вредоносных программ.
   4. 1.4За политику отвечает AML-офицер: он внедряет процедуры, следит за их исполнением и обновляет их. Вопросы по политике направляйте в @adm_obmenkin.
   5. 1.5Создавая заявку, вы соглашаетесь, что ваши транзакции могут пройти AML/KYC-проверку.

2. 2.Что мы проверяем

   1. 2.1Источник средств входящего депозита: с какими адресами и сервисами связаны монеты и какая их доля приходится на рискованные источники.
   2. 2.2Адрес получения: связан ли он с мошенничеством, санкциями или другой незаконной деятельностью.
   3. 2.3Признаки подозрительной активности: операции, нетипичные для обычной деятельности, использование миксеров, совпадения с санкционными и криминальными списками.
   4. 2.4Каждая категория риска оценивается отдельно, по своей доле в процентах. Доли разных категорий не суммируются.

3. 3.Уровни риска и наши действия

   1. 3.1Низкий риск — обмен выполняется автоматически.
   2. 3.2Средний риск — азартные игры (порог 25–30%), санкции (4–5%), услуги для взрослых (40%), OTC-брокеры (30–40%), высокорисковые биржи (20–25%). Если доля категории выше порога, мы возвращаем средства. Если ниже — обмен идёт в обычном режиме, но возможна дополнительная проверка.
   3. 3.3Высокий риск — доля больше 1% хотя бы в одной категории: даркнет-рынки, незаконная и криминальная деятельность, миксеры и сервисы анонимизации, вредоносные программы и вымогатели, украденные средства и взломы, кошельки-дрейнеры, шантаж и секс-вымогательство, финансовые пирамиды и HYIP. Заявка приостанавливается (AML Hold), мы запрашиваем верификацию и подтверждение происхождения средств или оформляем возврат.
   4. 3.4Очень высокий риск — любая доля (больше 0%) в категориях: средства под мерами правоохранительных органов (Enforcement Action), мошеннические обменники, финансирование терроризма, насилие над детьми и торговля людьми. Заявка блокируется и уходит на усиленную проверку с обязательной верификацией.
   5. 3.5При высоком и очень высоком риске у вас есть 7 рабочих дней, чтобы прислать документы и подтвердить происхождение средств.
   6. 3.6Если документов нет или они не подтверждают источник, заявка уходит на дополнительную комплаенс-проверку — до 30 рабочих дней.
   7. 3.7По итогам мы либо возвращаем средства (раздел 5), либо, если видим признаки незаконной деятельности, передаём сведения уполномоченным органам.

4. 4.Верификация по запросу (KYC)

   1. 4.1Для обычного обмена верификация не нужна. Мы запрашиваем её, только если система оценки сочла транзакцию подозрительной или этого требует закон.
   2. 4.2От физических лиц: полное имя, дата рождения, адрес проживания и действующий документ с фотографией — паспорт или водительское удостоверение.
   3. 4.3От компаний: документы о регистрации — учредительные документы, лицензия или другой подтверждающий документ, а также адрес ведения бизнеса.
   4. 4.4Мы также можем запросить документы о происхождении средств. Сведения должны быть достоверными, полными и актуальными. Если они вызывают сомнения, мы попросим их исправить или дополнить.
   5. 4.5Мы проверяем подлинность документов, сверяем данные с санкционными и криминальными списками и фиксируем ход и результат проверки.
   6. 4.6Документы нужно прислать в течение 7 рабочих дней с момента запроса. Мы рассматриваем их в разумный срок с учётом уровня риска. Если нужна дополнительная проверка, срок продлевается до 30 рабочих дней, а заявка остаётся приостановленной.
   7. 4.7Если вы уже прошли верификацию на бирже или торговой платформе, мы можем её учесть, когда это обоснованно, и сообщим вам об этом.
   8. 4.8Если мы выявим признаки отмывания денег или финансирования терроризма, мы можем направить сообщение о подозрительной операции (SAR/STR) в уполномоченный орган.

5. 5.Приостановка и возврат средств

   1. 5.1Средства остаются у нас, пока идёт AML-проверка или верификация, а при превышении порогов среднего риска — до оформления возврата.
   2. 5.2Мы возвращаем средства на исходный адрес отправителя или на реквизиты, которые вы подтвердили, если это допускает наша система управления рисками.
   3. 5.3Комиссия за возврат — до 5% суммы, но не больше 100 USD. Если вы прошли верификацию и связь средств с отмыванием не доказана, мы удерживаем только комиссию сети.
   4. 5.4Срок возврата — до 3 рабочих дней после решения, обычно 1 рабочий день.
   5. 5.5Мы можем отказать в обслуживании, если вы не прошли верификацию, дали недостоверные сведения или ваши средства связаны с незаконной деятельностью.

6. 6.Мониторинг и хранение данных

   1. 6.1Мы постоянно отслеживаем операции, чтобы отличать обычную активность от подозрительной.
   2. 6.2По каждой заявке мы храним сведения об отправителе и получателе: адреса, хэши и суммы транзакций, результаты AML-проверок, а если проводилась верификация — документы и ход проверки.
   3. 6.3Данные верификации хранятся в зашифрованном виде на серверах с защитой на уровне требований GDPR.
   4. 6.4Срок хранения — столько, сколько требует применимое AML-законодательство, начиная с даты завершения заявки.

7. 7.Взаимодействие с органами

   1. 7.1Мы раскрываем данные только по официальному и законному запросу компетентного органа.
   2. 7.2Документацию по проверкам мы можем передать такому органу по его запросу.
   3. 7.3Без запроса мы передаём сведения только в виде сообщения о подозрительной операции, если этого требует закон.
   4. 7.4Как направить запрос, описано в документе «Для компетентных органов» на obmenkin.com.